我用AI搭建了63个金融场景：从对公开户到跨境出海的完整智能体生态

两个月，63个场景，31个开源Skill，覆盖金融业的每一个角落

前言

两个月前，我在知乎写下第一篇文章：《零API费用！我用Python写了一套银行财务AI智能体》。那时只有6个场景。

今天，这个数字变成了63。

从大堂经理的客户分流到基金经理的业绩归因，从对公开户材料清单到企业跨境出海方案，从反洗钱可疑交易报告到ESG可持续发展研究——这63个场景构成了一个完整的金融AI智能体生态。

63个场景全景图

银行业（33个场景）

零售业务

• 客户画像、营销话术、零售营销、财富管理
• 产品手册问答、进件材料核对

对公业务

• 企业尽调、对公开户、贸易融资、现金管理
• 供应链金融、跨境业务

风控合规

• 压力测试、反欺诈预警、合规培训、操作风险识别
• 可疑交易报告、客户风险评级

运营支持

• 智能客户分流、厅堂营销话术、客户情绪识别、排队时长预警
• 运营日报、网点经营分析、客户经理绩效考核、监管报送

数据处理

• 财报数据提取、代码智能审查、智能审计抽样

证券业（10个场景）

• 投研报告生成、调研纪要、市场观点输出、路演材料
• 智能投顾、ESG研究、量化策略回测

基金业（8个场景）

• 基金研究报告、组合优化、业绩归因
• 基金经理画像、定投计算器、基金对比

保险业（4个场景）

• 智能核保、理赔审核、保险产品推荐、客户续保

通用工具（8个场景）

• 发票查验、预算管控、财报速读、税务筹划
• 费用报销、资金预测、客户旅程、帮助系统

技术架构：统一设计模式

所有63个场景遵循相同的四层架构：

┌─────────────────────────────────────────┐
│  Layer 1: 自然语言输入层                │
│  用户通过企微/CLI输入指令               │
└─────────────────────────────────────────┘
                   ↓
┌─────────────────────────────────────────┐
│  Layer 2: 场景路由引擎                  │
│  关键词匹配 → 参数提取 → 场景确认       │
│  统一由scenario_registry.py管理         │
└─────────────────────────────────────────┘
                   ↓
┌─────────────────────────────────────────┐
│  Layer 3: 核心引擎层                    │
│  31个独立Skill，每个场景一个引擎        │
│  模板 + 规则 + 轻量LLM                  │
└─────────────────────────────────────────┘
                   ↓
┌─────────────────────────────────────────┐
│  Layer 4: 输出格式化层                  │
│  Markdown报告 / 企微卡片 / PPT大纲      │
└─────────────────────────────────────────┘

关键设计原则

• 零API费用：纯Python实现，不依赖外部LLM API
• 模板驱动：80%固定模板 + 20%动态填充
• 可解释性：每个结论都有依据和计算过程
• 可扩展性：新增场景只需3步：开发引擎 → 注册场景 → 添加handler

31个开源Skill

所有场景代码已开源在 GitHub：

报告生成（7个）

• meeting_minutes、market_view、roadshow_material
• fund_research、ops_daily_report、family_trust、global_asset_allocation

银行业务（13个）

• financial-intelligence、risk-compliance、wealth-management
• customer-persona、customer-marketing、corp_account_opening
• trade_finance、cash_management、supply_chain_finance
• cross_border_biz、branch_analysis、kpi_performance、regulatory_reporting

证券基金（8个）

• research-report、robo_advisor、esg_research、quant_backtest
• fund_manager_profile、dca_calculator、fund_compare、portfolio_optimize

其他（3个）

• product-manual-rag、application-material-checker、regulatory-policy-rag

企微端体验

在企业微信中，用户可以通过以下方式使用：

• 自然语言输入：ESG研究 某新能源企业
• 快捷指令：/研报、/画像、/话术
• 菜单导航：选择行业 → 岗位 → 场景

实际使用示例：

用户: 对公开户 科技有限公司 注册资本1000万
Bot: 🏢 **对公开户辅助**
     
     企业类型: 有限责任公司
     注册资本: 1000万元
     
     📋 **所需材料清单：**
     1. 营业执照正副本
     2. 法定代表人身份证
     3. 公司章程
     4. 股东会决议
     5. 公章、财务章、法人章
     ...

开发历程

阶段

时间

场景数

关键里程碑

Phase 0

5月初

6

财务AI智能体基础版

Phase 1

5月中

25

四大行业全覆盖

Phase 2

6月初

47

企微端上线，7×24服务

Phase 3

6月中

63

AlphaAgent加入，14个新场景

写在最后

63个场景不是终点，而是起点。

我们还在继续：

• 接入真实数据源（Wind、同花顺iFinD）
• 增强LLM能力（DeepSeek、Kimi深度分析）
• 扩展更多前沿场景（数字人民币、区块链金融、AI合规）

AI不会取代金融从业者，但会用AI的金融从业者会取代不会用的。

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全部63个场景代码已开源，欢迎Star和PR。关注更新，不错过每一个新场景。