背景需求：

2026年4月20日早晨，我骑共享单车上班途中，与一辆弯道超车的助动车相撞，当场感觉一颗门牙松动，牙龈出血。立刻就医后，医生判断门牙中根1/3折，没有保牙的可能，建议后续拔除。

飞来横祸啊。o(╥﹏╥)o

但是，很庆幸只是掉一颗门牙，没有骨折（几个月不能上班，搭班们要累死）和划伤眼睛（致残，失业）。

由此，我研究了我买的各类保险，看看是否能用到。

一、单位的保险

（一）意外保险

因为是上班时间发生的事故，我第一反应就是“师途无忧”交通保险，结果它只保障“机动车（四轮）”，不管“非机动车（二轮）”，另外一个交通安全保险也是如此，自行车、助动车的车祸不保障。

（二）医疗保险

1、用医保今年的余额

2、团体医疗保险支付：扣除医保支付的部分，剩余都是个人支付，剩余部分*90%或70%、

3、工伤保险：如果这次能申请到工伤，可以在扣除居民医保、扣除团体医保之后，报销。

（1）工伤最好是单位内部上班时间发生

（2）如果是上下班途中，必须是第三方的全责、本人无责任，才能申请。

4、因为本次是第三方全责，所以医保、团体医保、工伤保障都只是暂时垫付医疗费，后续还是会向第三方肇事者赔偿。

（对方没有逃逸、也配合看监控，最后显示他也是为了避让其他车辆而超车，导致与我相撞的事故。最后对方也配合认定书签字，但是他也表示刚来上海学做装修，收入低微，更没有机动车保险。）

二、个人保险

去年我向原来的同事（现在做保险）买了一份“重疾险（已有的疾病免除）”和“住院医疗险”，为日后如果失业没有团体医疗保障打安全基础。

她详细翻阅2份保单后遗憾说“没有机动车事故的内容”。

“如果去年强制让你买交通意外保险就好了”

去年我觉得单位有“师徒无忧”保险（因为保费只有1.8元，所以不覆盖容易出事的助动车、自行车），就不想买意外险（这种都是死亡、残疾能高额赔付，普通的伤残也就是赔偿一些医药费，单位的保险也都覆盖了医疗了。）

而且我骑了15年自行车，从来没有遇到这种事情，就没有考虑过自行车保险，更没想到“自行车会出车祸”是交通保险不覆盖的。

所以“保险要武装到牙齿”啊！（高端医疗保险才包含牙齿美容）

三、费用查询

我用豆包查询了一颗牙齿种植牙的费用，

原来，除了医疗费、还有可以索赔交通费、精神损失费、误工费、残疾补偿等。别的不提，就看医药费，一颗牙的赔偿在我看来也是天文数字！

原来，我每天骑自行车上下班，也存在极大的安全风险，不仅我自己可能会受伤，还可能因为撞伤他人而付出大量的赔偿。

所以必须买“两轮车保险”，网络查询后只有少量这种产品，就是不知道网络买是否可靠，如果遇到车祸，是否能顺利申报拿到赔偿。（网上买没有服务人员，不知道买了有没有用。）

四、医疗费账单统计

为了统计本次医疗花费多少，我从从随申办下载了“电子医疗单据”

用Deepseek可以做成表格，并且可以复制到excel内

我需要的是excel汇总样式，不是一张一页的信息

它提取了最重要的数据，但还有些内容没有提取

现在一共提取40列内容，后续汇总所有的医疗费单据，就有很好的凭证了。

1、就医过程中个人实际支付=总额-账单上的医保统筹支付

2、团体医疗保险=个人实际支付*90%或70%

3、工伤保险=总额-团体医疗保险（剩余部分）

赔偿问题：

本来我觉得：对方没有逃逸，态度良好，也迅速配合我做了交通认定书，基于我可能会拿到工伤十级鉴定（一颗门牙脱落可申请，不是劳动伤残十级（七个牙齿才算），有一笔7个月工资补偿金可以覆盖3颗牙齿的材料费，我就不想让对方赔偿了。毕竟“没死没重伤”已经万幸了。

但是从现在的情况来看：

即使我放弃了“精神损失”“交通费”“误工费”等（虽然也影响了工作和生活，如只能喝粥，但可以忽略不计）。对方也要赔偿各类保险（医保部分、团体医保部分、工伤保险）代付的医疗费（小头费用），最关键的自费种植牙和后续15年一次的更换（这个是大头啊）

由于日后我还是要骑“自行车”，如果我是交通事故全责的人，好一点是赔偿受害人的医疗费、误工费、精神损失费、交通费、抚养费，最严重的是造成死亡、残疾，那是我倾家荡产也赔不起啊！

私家车（机动车）买车时就会配有“车险”，没想到我骑二轮车（非机动车）也要配置保险（包含第三方受伤、财损、身故伤残的赔偿）。

感悟：

本次事故后，我用豆包和Deepseek学了一些的牙齿治疗、交通规则、法律规范、保险配置、责任归属和赔偿知识。他们真的是包罗万象，从不同的主体需求出发给出最有效、最直接的解答思路和执行方案。

本次幸运的是“小伤”（没死、没残、没耽误工作），牙损伤也通过种植牙补救（唉，失去了才知道陪伴自己的真牙多么珍贵了）。同时它也提示我更加注意交通安全，并尽可能在经济允许情况下，做更全面的保险配置，预防各种无法预料的事故发生。并做好遗产分配和财产公正（去公证处处理房产、银行卡、微信、支付宝里的钱，便于家属单独获得，不要开一堆证明）。